學會儲蓄, 管理人生 -- 九濟堂 SFXC forum

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Subject: 學會儲蓄, 管理人生

Author:
singtao

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Date Posted: 11:20:42 04/22/10 Thu

昨天提到有清楚理財目標去營運人生，要在退休之時達到財務自由，要為自己定下目標金額，然後定出計劃，為達成計劃而增加收入，合理支出。

希望中年有500萬，到底有乜方法，有成千上萬的方法。我想計吓呢條數，無論由何時開始，一個家庭（可以係一個人搵錢或兩個人搵錢）若果儲蓄加投資，點可以儲到500萬，從這個問題開始諗，假設工作頭10年每月平均儲5000元，一年儲6萬，為求簡化，我假設年中儲錢時無收益，到年底儲夠一筆錢時，下一年才有投資收益，而假設年均投資收益是10%，唔假定會輸錢，所以只能從事較低風險投資，即係第一年儲咗6萬，第二年年底時加投資回報變咗6.6萬，加埋當年儲的6萬，第二年年底共有12.6萬元，餘此類推，到第10年完咗，就有95.6萬，即係近100萬。

到第二個10年，打工咁耐，收入多咗好多，假設1個月平均儲1萬元，一年可以儲12萬，同樣假設投資回報有10%，到第二個10年結朿時(即第20年)，儲蓄加複式投資回報，已經有439萬，計落去第21年已經有495萬! Bingo! 即係21年多一啲就達到500萬的目標，若果再用同樣速度投資加儲蓄，只係計每月儲1萬，到咗第28年，已經有1079萬! 過埋1000萬大關。若果你22歲大學畢業開始做嘢，做到50歲就可以有千萬身家了。又當你畢業後玩咗5年，到27歲先開始生性儲錢，成件事移後5年，咁到55歲都可以有千萬身家噃。如果勁啲頭5年儲咗錢俾首期買埋樓，之後再儲錢投資，就更勁啦，另外會多一間樓。

再睇睇我啲假設，頭10年一個月儲5000元，第一、兩年或者唔得，但做到5、6年可能唔止，所以拉扯只是一個平均數假設。到第2個10年每月儲1萬，若是一個中產家庭兩口子都有工作咁計，夾埋賺4、5萬，1個月儲1萬又真係一啲都唔多，供埋樓都有機會儲到呢個數噃。唔係大學生收入低啲難講啲，大學生就算正職唔夠，密啲手兼職幫人補吓習，一個月都可以搵多幾千啦。

又睇吓一年投資回報10%係唔係咁難，香港股市通常一年幾個上落，等大市回吐時買大藍籌、大國企，升10%就走人，唔得就坐吓，一年可能唔止走一轉，只要唔太貪心，搵10%又唔係咁難。再笨啲搵啲房地產基金買吓，收息都收7至10厘，加上低買高沽，搵10%亦唔難，隻嘢股價唔得時又可以坐吓收吓息。所以呢個10%回報的假設，在香港毗鄰中國這個高增長區，一啲都唔算誇張。當然，你唔買股買樓，在香港樓市較低潮時入市，相信都會有接近的效果。

singtao 陸sir專欄 22/4/2010

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